Votre patrimoine mérite
une vision claire

Comprendre sa situation financière, c'est se donner les moyens de construire l'avenir qu'on souhaite vraiment. Pas de formules magiques – juste des outils concrets pour voir où vous en êtes.

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Calculer son patrimoine net, c'est bien plus qu'additionner des chiffres

Beaucoup pensent qu'il suffit de faire le total de ce qu'ils possèdent. En réalité, cette vision est incomplète – et parfois trompeuse.

Le patrimoine net inclut vos actifs, mais aussi vos dettes. Un appartement de 250 000 € avec un crédit restant de 180 000 € représente 70 000 € de patrimoine net. Votre voiture, vos placements, votre épargne – tout compte. Mais dans quel état réel ?

On voit régulièrement des gens surpris de découvrir que leur situation financière diffère de ce qu'ils imaginaient. Parce qu'entre ce qu'on croit avoir et ce qu'on possède vraiment, il y a souvent un écart.

Analyse détaillée des composantes du patrimoine financier

Trois dimensions que personne ne regarde assez

Avant de parler d'optimisation, il faut comprendre ces aspects fondamentaux

Les actifs liquides vs immobilisés

Votre argent n'est pas toujours disponible quand vous en avez besoin. Un bien immobilier représente de la valeur, mais vous ne pouvez pas l'utiliser pour payer vos factures du mois prochain. Cette distinction change tout dans la gestion quotidienne.

L'évolution dans le temps

Votre patrimoine aujourd'hui ne raconte qu'une partie de l'histoire. Un bien qui prend de la valeur, des placements qui stagnent, un crédit qui diminue – ces mouvements dessinent votre trajectoire financière réelle.

Le coût d'opportunité invisible

Chaque euro placé quelque part ne peut pas être ailleurs. Garder trop de liquidités coûte en inflation. Investir trop agressivement limite votre flexibilité. Ces arbitrages silencieux affectent votre patrimoine tous les jours.

Méthodologie structurée de calcul patrimonial

Notre méthode se concentre sur la réalité de votre situation

  • Inventaire complet de vos actifs avec leur valeur marchande actuelle, pas celle que vous espérez
  • Cartographie précise de vos dettes et engagements financiers en cours
  • Analyse de la liquidité – combien pouvez-vous mobiliser rapidement si nécessaire
  • Évaluation de la répartition entre actifs tangibles et financiers pour équilibrer risque et rendement
  • Projection sur 3, 5 et 10 ans selon différents scénarios économiques réalistes
  • Identification des angles morts – ces petits détails qui font souvent la différence

Comment ça se passe concrètement

Pas de processus compliqué – juste une progression logique qui vous donne une vision claire

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Collecte des informations

Vous rassemblez vos documents financiers – relevés bancaires, contrats de prêt, estimations immobilières, portefeuille d'investissement. On vous guide sur ce qui compte vraiment.

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Construction du tableau patrimonial

On structure toutes ces données dans un format clair. Actifs d'un côté, passifs de l'autre. Les chiffres commencent à raconter votre histoire financière.

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Analyse des déséquilibres

On identifie les points d'attention – trop de dettes par rapport aux revenus, manque de diversification, absence de réserve d'urgence. Les zones où agir en priorité deviennent évidentes.

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Élaboration des scénarios d'évolution

Votre patrimoine dans 5 ans si vous ne changez rien. Dans 5 ans si vous optimisez certains aspects. Les différences peuvent être significatives.

Les éléments qu'on examine ensemble

Chaque situation est différente, mais certains aspects reviennent systématiquement. Voici ce qu'on regarde en détail pour construire votre vision patrimoniale.

Immobilier et actifs tangibles

Votre résidence principale, investissements locatifs, parts de SCI. Mais aussi : véhicules, œuvres d'art, tout ce qui a une valeur marchande réelle.

  • Valeur actuelle du marché, pas celle de l'achat
  • Crédits restants et échéanciers détaillés
  • Rentabilité locative si applicable

Épargne et placements financiers

Comptes courants, livrets, assurance-vie, PEA, actions, obligations. La répartition entre sécurité et performance.

  • Disponibilité immédiate vs blocage temporaire
  • Rendement historique et perspectives
  • Fiscalité associée aux retraits

Revenus et capacité d'épargne

Vos salaires, revenus fonciers, dividendes. Et surtout : ce qui reste vraiment disponible chaque mois après toutes les charges.

  • Stabilité des sources de revenus
  • Taux d'épargne effectif mensuel
  • Potentiel d'augmentation réaliste

Engagements et passifs

Crédits immobiliers, prêts à la consommation, dettes fiscales. Tout ce qui réduit votre patrimoine net doit être comptabilisé précisément.

  • Capital restant dû avec dates d'échéance
  • Taux d'intérêt et coût total du crédit
  • Possibilités de renégociation ou rachat

Une vision claire ouvre des possibilités

Quand vous savez exactement où vous en êtes, les décisions deviennent plus évidentes. Faut-il rembourser ce crédit par anticipation ou investir cet argent ailleurs ? Votre épargne de précaution est-elle suffisante ? Vos placements correspondent-ils vraiment à vos objectifs ?

Ces questions trouvent des réponses concrètes quand les chiffres sont posés clairement devant vous.

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